교통사고 합의금과 실손보험, 어떻게 다를까?

✅ 핵심 요약

✔️ 합의금과 실손보험은 성격이 다름: 합의금은 손해배상금, 실손보험은 의료비 보장.
✔️ 중복 보장은 불가: 같은 치료비를 합의금과 실손보험 양쪽에서 동시에 보상받을 수 없음.
✔️ 조건부 청구 가능: 합의금은 위자료·손실보상 중심, 실손보험은 실제 발생한 치료비에 한정 → 경우에 따라 실손 청구 가능.

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💡 합의금 vs 실손보험 비교 한눈에 보기

구분	합의금	실손보험
성격	위자료 + 손실보상(민법상 손해배상)	실제 지출된 치료비 보장
지급 주체	가해자(또는 가해자 측 자동차보험)	가입자의 민간 보험사
보장 범위	위자료, 휴업손해, 향후치료비 등 포함	병원 진료비·약제비 중심
중복 여부	위자료·휴업손해는 중복 가능	치료비는 자동차보험/합의금과 중복 불가

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✅ 실손보험 청구 핵심 조건 요약

항목	요건
보장 범위	자동차보험·합의금에서 보장된 치료비는 제외, 본인 부담분만 청구 가능
서류	합의서 사본, 진료비 세부내역서, 영수증
청구 채널	보험사 모바일 앱, 팩스, 우편 접수
예외	합의금에 치료비 전액 포함 시 → 실손보험 보상 불가

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🟢 실제 사례 (요약 시뮬레이션)

① 합의금 + 실손보험 동시 가능 사례

• 상황: 합의금에 위자료·휴업손해 위주 보상, 치료비 일부는 본인 부담 발생
• 결과: 위자료는 합의금으로, 치료비 본인 부담금은 실손보험으로 청구 가능

② 합의금 수령 후 실손보험 거절 사례

• 상황: 합의서에 “치료비 일체 포함” 명시, 보험사 제출
• 결과: 이미 치료비가 합의금에 포함 → 실손보험 중복 보상 거절

③ 자동차보험 처리 + 합의금 + 실손보험 사례

• 상황: 자동차보험으로 치료비 전액 처리, 합의금은 위자료 보상
• 결과: 실손보험은 청구 불가 (이미 치료비가 모두 처리됨)

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✏️ 결론 요약

✔️ 합의금은 위자료·손해배상, 실손보험은 치료비 보장 → 성격이 다름
✔️ 합의금에 치료비가 포함되지 않았다면, 일부 본인 부담금은 실손보험 청구 가능
✔️ 합의서 내용에 따라 실손보험 청구 여부가 갈리므로, 합의서 작성 시 항목을 꼼꼼히 확인해야 함

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여러분은 교통사고 합의금을 받은 뒤 실손보험을 청구해 본 경험이 있으신가요?
합의 과정에서 애매했던 부분이나 보험사와의 분쟁 경험을 댓글로 공유해주시면 도움이 될 거예요 🚦