상해보험과 실손보험, 보장 범위 어떻게 다를까?

✅ 핵심 요약

✔️ 실손보험: 실제 발생한 병원비(급여+비급여 일부)를 ‘실비’로 보장, 매번 청구 필요.
✔️ 상해보험: 상해로 인한 사망·후유장해·수술·입원비 등을 약정된 정액으로 지급.
✔️ 핵심 차이: 실손보험은 ‘병원비 환급형’, 상해보험은 ‘보장금 정액형’.

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💡 상해보험 vs 실손보험 비교 한눈에 보기

구분	실손보험	상해보험
보장 성격	실제 사용한 병원비 보장 (실비 보장)	상해 발생 시 정액 보장 (약정금)
보장 범위	질병·상해 모두 보장 (급여+비급여 일부)	상해(사망, 후유장해, 수술, 입원) 중심
지급 방식	병원비 지출 후 영수증 제출 → 환급	약정된 금액을 정액 지급
청구 필요성	병원비 발생할 때마다 청구	상해 사고 발생 시 1회 지급
중복 보상	중복 불가 (다른 보험과 합산 조정)	중복 가능 (약정금액만큼 수령)

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✅ 보장 핵심 조건 요약

항목	실손보험	상해보험
주 대상	질병·상해 치료비 전반	교통사고, 재해, 일상 상해
지급 시점	병원비 지출 후 환급	사고 발생 시 바로 정액 지급
주요 서류	진단서·진료비 세부내역서·영수증	사고 확인서·진단서 등
예외/제외	미용·성형, 고의 사고, 일부 비급여 제외	질병, 고의 사고 제외

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🟢 실제 사례 (요약 시뮬레이션)

① 실손보험 활용 사례

• 상황: 계단에서 넘어져 손목 골절, 치료비 50만 원 발생
• 결과: 실손보험 청구 → 실제 병원비 50만 원 환급

② 상해보험 활용 사례

• 상황: 교통사고로 팔 골절, 약관상 골절 수술비 100만 원 가입
• 결과: 병원비와 관계없이 약정 100만 원 정액 지급

③ 두 보험 모두 활용 사례

• 상황: 교통사고로 입원, 치료비 200만 원 발생
• 결과: 실손보험에서 실제 치료비 환급 + 상해보험에서 약정 입원비·수술비 별도 지급

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✏️ 결론 요약

✔️ 실손보험은 ‘내가 쓴 병원비’를 돌려주는 구조 → 생활 필수 보장
✔️ 상해보험은 ‘사고 시 정액 지급’ → 생활 안정·위험 대비용
✔️ 둘은 성격이 달라 함께 가입하면 보완 효과를 기대할 수 있음

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여러분은 상해보험과 실손보험을 어떻게 활용하고 계신가요?
본인의 가입 경험이나 헷갈렸던 점을 댓글로 남겨주시면, 다른 분들에게도 큰 도움이 될 거예요 💡