마이너스통장 개설 조건과 이자 계산법

✅ 핵심 요약

✔️ **마이너스통장(한도대출)**은 일정 한도 내에서 자유롭게 빌리고 갚는 신용대출 형태.
✔️ 개설 조건은 직장인·공무원·전문직 등 일정한 소득 증빙 가능자 중심.
✔️ 이자는 사용한 금액에만 일할 계산, 미사용 금액에는 부과되지 않음.

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💡 마이너스통장 개설 기본 조건 (2025년 기준)

항목	내용
신청 대상	근로소득자(직장인), 공무원, 전문직, 프리랜서(소득증빙 시 가능)
소득 요건	연소득 2,000만 원 이상 (은행별 차이 있음)
신용 점수	700점 이상(나이스 기준), 연체·대출 과다 시 제한
한도 금액	최대 1억 원 (일반 직장인 평균 3천만~7천만 원 수준)
금리 수준	연 4.5%~6.5% (신용등급·거래 조건에 따라 차등)
기간	1년 약정, 연장 심사 후 최대 10년까지 가능
필요 서류	신분증, 재직증명서, 급여명세서 또는 원천징수영수증

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✅ 이자 계산 핵심 요약

구분	내용
부과 기준	사용한 금액에만 이자 부과 (일 단위)
계산 공식	이자 = 사용금액 × 연이율 × (사용일수 ÷ 365)
납입 시점	매월 말일 또는 지정 결제일 자동 출금
중도 상환	언제든 상환 가능 (수수료 없음)
연체 시	연체이율 최대 +3%p 적용

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🟢 실제 사례 (요약 시뮬레이션)

① 직장인 A씨 (한도 5,000만 원 / 금리 5%)

• 사용: 1,000만 원, 30일간 이용
• 이자 계산: 1,000만 × 0.05 × (30 ÷ 365) ≒ 41,000원

② 프리랜서 B씨 (한도 3,000만 원 / 금리 6%)

• 사용: 500만 원, 10일간 이용
• 이자 계산: 500만 × 0.06 × (10 ÷ 365) ≒ 8,200원

③ 공무원 C씨 (한도 8,000만 원 / 금리 4.3%)

• 한 달간 0원 사용 → 이자 0원 (미사용 시 무이자)

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✏️ 결론 요약

✔️ 마이너스통장은 소득·신용 기반의 신용대출, 일정 요건 충족 시 개설 가능.
✔️ 사용한 금액에만 일할 이자 부과, 미사용 시 무이자 혜택.
✔️ 단, 한도 내 반복 사용으로 신용점수가 하락할 수 있으므로 필요한 만큼만 이용하는 것이 중요.

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마이너스통장을 실제로 이용 중이시거나 개설을 고민 중이라면,
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